Banque en ligne : laquelle est (vraiment) la meilleure ?

Banque en ligne

Quelle est la meilleure banque en ligne ? Cela n’a pas pu vous échapper si vous tombez parfois sur la pub à la télé : les banques en ligne sont partout et ont désormais pris leur place aux côtés des acteurs historiques du marché.

Avec leurs tarifs avantageux, obtenus grâce à l’absence d’agences physiques, ces banques ont de quoi séduire les consommateurs.

Mais que faut-il savoir avant de se lancer ? Comment faire le tri entre toutes les offres existantes ? Et surtout, laquelle de ces banques en ligne est la meilleure ?

ToutesLesBox vous accompagne pour vous permettre de faire le meilleur choix. Notre site est spécliaisé dans l’analyse des abonnements depuis près de 10 ans, autant vous dire que nous avons l’habitude de lire les petites lignes des conditions générales des entreprises !

Les banques en ligne à la TV

Que faut-il comparer chez les banques en ligne ?

Voici en premier lieu quelques critères à garder en tête pour faire votre choix.

La sécurité

L’un des premiers aspects pouvant refroidir le consommateur, c’est bien la sécurité. Mais sachez que comme tout établissement de crédit, les banques en ligne sont tenues à des règles très strictes fixées par le Code Monétaire et Financier et sont donc particulièrement encadrées.

Vous pouvez cependant vérifier si la banque en ligne qui vous intéresse fait partie d’un acteur historique, comme Boursorama Banque, dont La Société Générale est actionnaire de la totalité du capital.

En 2021, la faillite de la néobanque Swoon a plongé de nombreux clients dans l’incertitude. Une plainte a même été déposée contre X par plusieurs usagers sans nouvelles de leur épargne.

N’oubliez donc pas de bien vérifier le statut de l’établissement sur le site Regafi.fr, afin de voir s’il s’agit bien d’un établissement de crédit. Swoon était en effet un simple intermédiaire entre les clients et une banque, et n’était donc pas tenu à toutes les exigences liées au statut d’établissement de crédit.

Regafi

Privilégiez donc les banques en ligne appartenant à un acteur historique du marché, plus rassurantes quant au risque de pertes de fonds.

Et n’oubliez pas que dans tous les cas, vous ne pourrez récupérer que 100 000 € maximum si votre banque fait faillite. Il est donc crucial de répartir son argent dans plusieurs banques en cas de patrimoine conséquent.

✅ Dans notre top, nous avons indiqué pour chaque banque, si elle est une filiale d’un grand groupe bancaire, ce qui nous semble être un élément rassurant au niveau de la sécurité, les risques de faillite étant dans ce cas quasiment nuls.

Les frais

C’est bien sûr le nerf de la guerre et ce qui motive les consommateurs à se tourner vers les banques en ligne. Il est donc important de bien éplucher les tarifs de chaque banque pour éviter toute mauvaise surprise.

La carte bancaire est-elle gratuite ou payante ? À combien s’élèvent les frais de tenue de compte ? Existe-t-il plusieurs niveaux de prestations en fonction des besoins ?

Exemple avec la brochure tarifaire de la baque en ligne Boursorama

Les conditions d’entrée

On n’y pense pas forcément, mais certaines banques exigent certaines conditions de revenus pour pouvoir ouvrir un compte. D’autres requièrent une domiciliation des fonds ou un dépôt minimum chaque mois. À prendre en compte dans votre choix !

La carte de paiement incluse

Avant de choisir une banque en ligne, il convient aussi de se renseigner sur les types de cartes bancaires disponibles. Pour rappel, on distingue en général quatre types de cartes différents :

  • Les cartes de retrait, qui ne servent qu’à retirer de l’argent aux distributeurs
  • Les cartes de paiement, qui permettent à la fois de retirer de l’argent et d’effectuer des achats en magasin ou en ligne
  • Les cartes de crédit, qui permettent de payer grâce à un crédit renouvelable octroyé par la banque
  • Les cartes prépayées, sur lesquelles on verse un montant prédéfini

Les cartes bancaires que nous utilisons le plus souvent sont bien sûr les cartes de paiement. Les deux principales entreprises de cartes bancaires sont Visa et Mastercard, qui proposent plusieurs gammes :

  • La gamme standard (Visa Classic ou Mastercard)
  • Le haut de gamme (Visa Premier ou Mastercard Gold)
  • La gamme premium (Visa Platinum ou Visa Infinite ou Mastercard World Elite)

Elles peuvent aussi être à débit immédiat (le débit a lieu entre un et trois jours après le paiement) ou à débit différé (le débit a lieu le dernier jour du mois).

Vous pouvez donc vérifier les types et gammes de cartes proposées par la banque en ligne que vous convoitez pour voir si elles sont en accord avec vos besoins.

Les services

Si vous cherchez plus qu’un simple compte courant et une carte bancaire, vous pouvez consulter les différents services offerts par les différentes banques en ligne.

Est-il par exemple possible de déposer des chèques ou des espèces ? De payer en sans contact avec Apple Pay ou Google Pay ? Encore autant de points à prendre en compte dans son choix.

La qualité des applications mobiles

Comme son nom l’indique, la banque en ligne est avant tout un service… en ligne. Il est donc primordial que les applications mobiles soient simples à utiliser et ergonomiques. N’hésitez pas à consulter des vidéos présentant les applications des diverses banques en ligne pour vous faire une idée.

Les offres

Dernier élément à étudier, et pas des moindres, les différentes offres proposées par les banques en ligne pour vous inciter à les rejoindre. Ces organismes mettent en effet souvent en place des offres de bienvenue sous la forme d’argent versé directement sur votre compte à son ouverture. Il peut donc être intéressant de guetter ces promotions.

Les 10 meilleures banques en ligne

Passons à présent au comparatif de 10 banques en ligne.

Boursorama Banque, la première banque en ligne de France

La banque en ligne Boursorama

Filiale de la Société Générale, Boursorama Banque a été classée en décembre 2021 banque la moins chère pour la 14e année consécutive ! Il faut dire qu’elle regroupe de sérieux arguments, avec des frais de tenue de compte gratuits, un vaste choix de produits bancaires et une application très intuitive.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, la Société Générale.

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (300 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits, 1,69% pour un retrait en devises

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus pour les cartes Welcome et Ultim.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : non
  • Paiement sans contact : Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Découvrir Boursorama Banque ➜

Hello Bank, la banque en ligne, mais pas que

Hello Bank, la banque en ligne, mais pas que

Hello Bank appartient à BNP Paribas et a l’avantage de proposer un accès en agence à ses clients, s’ils préfèrent rencontrer un conseiller en physique. Ajoutez à cela des frais gratuits et une offre d’assurance et de crédits très intéressante, et vous obtenez un partenaire bancaire très solide.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, BNP Paribas (accès en agence)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (10 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : oui
  • Paiement sans contact : Apple Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️

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Monabanq, le service client avant tout

Monabanq, le service client avant tout

Filiale du CIC et du Crédit Mutuel, Monabanq semble avoir à cœur de se tenir à son slogan “Les gens avant l’argent”. Son service client a en effet été élu “service client de l’année” pour la 5e année consécutive dans la catégorie banque en ligne, et un découvert est autorisé dès l’ouverture du compte.

Comme chez Hello Bank, il est aussi possible de profiter des guichets automatiques des agences CIC et Crédit Mutuel.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, CIC-Crédit Mutuel (accès en agence)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 36 € par an (150 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits en zone euro, 2% pour les retraits et paiements en devises

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : oui
  • Paiement sans contact : Apple Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️

Découvrir Monabanq ➜

Orange Bank, la meilleure application

Orange Bank, la meilleure application

Avec 92,2% de satisfaction client et utilisateur, l’application mobile Orange Bank a raflé le trophée 2022 de la meilleure application bancaire, décerné par MoneyVox.fr. De quoi convaincre les personnes qui craignent une perte d’intuitivité et d’ergonomie en passant à une banque en ligne.

Avec Orange Bank, vous profitez également de plus de 2 000 conseillers habilités en boutiques Orange pour répondre à vos questions, et d’une offre de cashback sur votre facture si vous êtes client.e Orange.

❌ Filiale d’un grand groupe bancaire : non, filiale d’Orange (conseil en boutiques)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (50 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits en zone euro, 2% pour les retraits et paiements en devises (gratuits avec la Visa Premium)

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : non
  • Paiement sans contact : Apple Pay, Google Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️

Découvrir Orange Bank ➜

BforBank, la banque en ligne haut de gamme ?

BforBank, la banque en ligne haut de gamme ?

Si toutes les banques en ligne présentées jusqu’ici n’exigeaient pas de conditions de revenus, BforBank, qui appartient au Crédit Agricole, demande en revanche un minimum de 1 200 € net par mois pour pouvoir ouvrir un compte. En échange, elle met à disposition deux cartes gratuites et la Visa Infinite à un tarif compétitif.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, Crédit Agricole (pas d’accès en agence)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (150 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits en zone euro, 1,95% pour les retraits et paiements en devises

🖐️ Conditions d’entrée

1 200 € net par mois.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : non
  • Paiement sans contact : Apple Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️

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Fortuneo, la banque en ligne meilleur rendement en assurance vie

Si vous cherchez à obtenir un bon rendement pour votre assurance vie, nous vous conseillons de privilégier Fortuneo, filiale de Crédit Mutuel Arkéa, qui propose des taux de rendement supérieurs à ceux des autres banques en ligne. Autre point fort, la carte bancaire virtuelle et la carte Gold Mastercard sont gratuites.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, Arkéa Crédit Mutuel (pas d’accès en agence)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (300 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : oui
  • Dépôt d’espèces : non
  • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Découvrir Fortuneo ➜

N26, la première néobanque de France

Avec 2 millions de clients, N26 est la première néobanque de France. Une néobanque, contrairement aux acteurs présentés précédemment, est un établissement de paiement ayant obtenu une licence bancaire, et n’est donc pas rattachée à un groupe bancaire.

Les néobanques ont instauré les premières les principes d’ouverture de compte sans condition de revenus et de cartes bancaires gratuites.

N26 est donc une entreprise novatrice et possède aujourd’hui encore de bons arguments pour la rejoindre, avec une ouverture de compte extrêmement rapide et une application mobile très ergonomique.

❌ Filiale d’un grand groupe bancaire : non

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (pas de dépôt initial requis)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits, 1,70% pour les retraits en devises

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : non
  • Dépôt d’espèces : non
  • Apple Pay, Google Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️

Découvrir N26 ➜

Ma French Bank, la petite dernière des banques en ligne

Lancée en 2019, Ma French Bank, filiale de la Banque Postale, est la dernière arrivée des banques en ligne françaises, mais a déjà conquis plus de 400 000 clients.

Elle vise un public jeune avec l’absence de frais à l’étranger, le solde en temps réel, le partage de dépenses entre amis et la mise en place de cagnottes sans frais, des fonctions innovantes qui la distinguent de ses aînées.

✅ Filiale d’un grand groupe bancaire : oui, La Banque Postale (pas d’accès en agence)

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 34,90 € par an (50 € de dépôt initial)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : gratuits

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : non
  • Dépôt d’espèces : non
  • Apple Pay, Samsung Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️

Découvrir Ma French Bank ➜

Revolut, la néobanque des baroudeurs

Revolut, la néobanque des baroudeurs

Créée en 2015, la néobanque Revolut était à l’origine destinée aux voyageurs qui souhaitaient parcourir le monde sans payer de frais exorbitants sur leurs retraits et leurs paiements.

On l’a vu, aujourd’hui, de nombreuses banques en ligne ont rattrapé leur retard sur le sujet, mais Revolut n’en demeure pas moins intéressante avec ses plafonds de retraits et de paiements élevés et des offres haut de gamme à un tarif compétitif.

❌ Filiale d’un grand groupe bancaire : non

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (pas de dépôt initial requis)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : paiements gratuits, retraits en euros et en devises gratuits jusqu’à 200 € ou équivalents par mois, puis 2%

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : non
  • Dépôt d’espèces : non
  • Apple Pay, Google Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️

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Lydia, de la solution de transfert à l’appli bancaire

D’abord utilisée comme une solution de transfert d’argent facile et rapide, l’application Lydia s’est rapidement développée pour venir concurrencer les néobanques.

Aujourd’hui, avec ses 5,5 millions d’utilisateurs en Europe, et principalement en France, Lydia se démarque grâce à ses nombreux Services : investissements, cagnottes, prêts d’argent instantanés…

❌ Filiale d’un grand groupe bancaire : non

💸 Frais

  • Frais de tenue de compte : 0 € (pas de dépôt initial requis)
  • Frais de carte : 0 €
  • Frais à l’étranger : paiements gratuits, retraits en euros et en devises à 1,5%

🖐️ Conditions d’entrée

Sans condition de revenus.

🛎️ Services

  • Dépôt de chèques : non
  • Dépôt d’espèces : non
  • Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Notre note : ⭐️⭐️⭐️⭐️

Découvrir Lydia ➜

🪦 ING Direct, le disparu

ING Direct n’a pas été ajoutée à cette liste, et pour cause : ING a annoncé la cessation de ses activités en 2022. Première banque en ligne de France, ING Direct a enregistré des pertes pendant plus de vingt ans et va donc remettre son portefeuille client à ses concurrents.

Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Suite à notre comparatif, Boursorama ressort gagnante parmi toutes les banques en ligne et néobanques citées. Citée comme la moins chère des banques depuis 14 ans,

Boursorama ne lésine pas pour autant sur sa qualité de service. Ce n’est pas pour rien qu’elle regroupe aujourd’hui plus de 3 millions de clients. Affiliée à la Société Générale, Boursorama fait figure d’acteur sérieux et rassurant, et c’est la banque que nous racommandons donc cette année.

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